הגיע הזמן להבין אחת ולתמיד מהי קופת גמל אילו סוגי קופות גמל ישנן בשוק ומה יתרונותיהן.
קופת גמל מהי? קופת גמל היא קופת חיסכון לטווח ארוך המיועדת הן לשכירים והן לעצמאיים. ההפרשה לקופת הגמל היא קבועה מדי חודש, מתבצעת מצד המעסיק, ואילו הפדיון של קופות גמל מתבצע לאחר גיל הפנסיה.
האם ישנם מספר סוגי קופות גמל ? אכן, ישנם סוגים שונים של קופות גמל. ישנה קופת גמל המיועדת לשכירים וישנן קופות גמל לעצמאיים, וכן ישנן קופות גמל למי שמעסיק עובדים בעצמו, כמו קופת גמל לדמי מחלה, לדמי הבראה, לפיצויים, קופת גמל של קרן השתלמות לשכירים/עצמאיים וכן הלאה. הכדאיות של קופות גמל משתנה בהתאם לפרמטרים רבים.
האם ישנם אפיקי השקעה של קופות גמל? העמית עצמו הוא שקובע את אפיקי ההשקעה השונים שעה שהוא מחליט להצטרף לתוכנית קופת גמל זו או אחרת.חלקם של הכספים שנצברים בקופות הגמל, מועברים לצורך השקעה בשוק ההון, אך חלקם הארי מועבר לצורך השקעה באג"חים ממשלתיים, ולכן מקובל להתייחס אל קופות גמל כאל תוכנית חיסכון טובה ומשתלמת.
אילו הטבות מס ניתנות עבור קופות גמל? במידה ועמית ביצע משיכה של כספים לאחר גיל הפנסיה, ובמקביל צבר ותק של 5 שנים באותה הקופה, הוא מקבל פטור ממס. כמו כן ישנן הטבות מס נוספות התלויות בעיתוי בו נפתחה קופת הגמל ובשינויים שעבר תחום קופות הגמל במהלך הזמן.
האם קופת גמל מחייבת דמי ניהול? בהחלט. ישנם דמי ניהול שנתיים על קופות גמל שסכומם אינו גבוה משני אחוז מסך כל הסכומים הצבורים בקופת הגמל.
מה היחס בין העובד והמעביד עבור קופת גמל לשכירים? גובה השכר במשק הוא שקובע את תקרת השכר, ותקרת השכר היא שקובעת איזה סכום יופרש אל קופות גמל בכל חודש. על פי רוב מקובל כי המעסיק מפריש 7.5 אחוז משכרו של העובד אל קופת גמל ואילו העובד מפריש 2.5 אחוז משכרו.
מהי ההפרשה של קופת גמל לעצמאיים? אדם עצמאי יכול להפריש לעצמו בכל חודש סכומים עד 7 אחוז מהשכר החודשי שלו. חשוב לדעת כי קופת גמל עצמאיים גם היא מתייחסת אל תקרת השכר המשתנה בהתאמה אל גובהו של השכר במשק.
האם קופות גמל כוללות כיסוי ביטוחי? לא. קופות גמל הינן תוכניות חסכון לתקופה שלאחר הפנסיה, ותו לא. מהסיבה הזו רצוי לפתוח קופת גמל המשולבת עם ביטוח כלשהו נוסף.
האם תיתכן ניידות בין קופות גמל שונות? אכן, ניתן לעבור בין קופת גמל אחת לחברתה כל עוד מדובר בסוג זהה של קופת גמל. תאריך ההתחלה של קופת גמל נקבע על סמך הפקדת הכספים בקופת הגמל המקורית.
אתר בנקרייט הינו פורטל צרכנות פיננסית המוביל בישראל, המספק מידע השוואתי לגבי מוצרים הפיננסים כגון: הלוואות,משכנתא, ניהול תיקים,פקדונות שקליים,ביטוח,קרנות נאמנות,קופות גמל, פנסיה וכדומה. האתר מספק מגוון רחב של מאמרים מקצועיים, מדריכים, שאלות נפוצות, פורומים וכדומה. www.bankrate.co.il
